فهرست مطالب

پژوهشنامه بیمه - سال سی و سوم شماره 2 (تابستان 1397)

پژوهشنامه بیمه
سال سی و سوم شماره 2 (تابستان 1397)

  • تاریخ انتشار: 1397/06/02
  • تعداد عناوین: 6
|
  • مقاله علمی - پژوهشی
  • فرشید خمویی، معظمه شکرالله تبار آکتیج، بهرام موذنی، سعید صحت * صفحات 1-22
    اندازه گیری کارایی برای بنگاه هایی که در محیطی رقابتی فعالیت می کنند همواره مورد توجه بوده است. هدف تحقیق ارزیابی کارایی شرکتهای بیمه ایران با استفاده از مدل تحلیل پوششی داده ها و رتبه بندی شرکتهای بیمه با استفاده از این مدل و مقایسه نتایج حاصل از آن با مدلهای تصمیم گیری چندشاخصه است. به منظور دستیابی به هدف پیش رو، با بررسی های جامع کتابخانه ای و ارزیابی نتایج مطالعه های گذشته، نهاده ها و ستانده های مدل تحلیل پوششی داده ها شناسایی شدند. به منظور غربال سازی متغیرهای شناسایی شده، از روش تحلیل محتوا با آنتروپی شانون استفاده شد. سپس شرکتهای بیمه کارا و ناکارا با استفاده از مدل تحلیل پوششی داده ها شناسایی و رتبه کارایی آنها تعیین شد. در ادامه با استفاده از مدلهای تصمیم گیری چندمعیاره، شرکتهای بیمه رتبه بندی شدند و در پایان به منظور ارائه رتبه واحد از روش کپلند استفاده شد.
    کلیدواژگان: کارایی، کارایی نسبی، تحلیل پوششی داده ها، تصمیم گیری چندمعیاره
  • عزیز احمدزاده، وحیده نورانی *، امیر بهرامی صفحات 23-44
    این تحقیق، در پی ارزیابی رضایت مندی مشتریان صنعت بیمه کشور از خدمات بیمه ای است. روش تحقیق میدانی و مبتنی بر پرسشنامه بوده است که بر مبنای 6580 نمونه از مشتریان 19 شرکت فعال در صنعت بیمه کشور در سال 1393 انجام شده است. مدل و شاخصهای مورد استفاده آن، بر اساس آمیخته بازاریابی خدمات تعیین شده اند. یافته های پژوهش نشان می دهند که از نظر رشته ای، کمترین میزان رضایت مندی مربوط به رشته بیمه کشتی و بیشترین سطح رضایت مندی از رشته بیمه نفت و انرژی بوده است. از نظر رضایت مندی به تفکیک هریک از شاخصها نیز، بیشترین رضایت مندی از سادگی و سرعت در هنگام صدور بیمه نامه و کمترین رضایت مندی از مبلغ خسارت دریافتی بوده است. همچنین، مقایسه رضایت مندی مشتریان به تفکیک شرکتهای بیمه، نمایانگر تاثیر قدمت فعالیت آنها بر میزان رضایت مشتریان است. در مقابل، اندازه (ظرفیت نگهداری ریسک) و وضعیت سهام داری (دولتی/ خصوصی) شرکتهای بیمه، تاثیر معنی داری بر میزان رضایت مندی مشتریان نشان نداد هاند. نتایج تفصیلی این پژوهش در شناسایی نقاط ضعف شرکتهای بیمه و رفع آنها از منظر کسب رضایت مشتریان کاربرد دارد.
    کلیدواژگان: رضایت مشتری، صنعت بیمه، شرکتهای بیمه، مدل رضایت مشتری
  • مریم باش افشار *، مسعود سعیدپناه، فرشید تیره عیدوزهی صفحات 45-64
    این پژوهش به مطالعه در اطلاعات مشتریان بیمه عمر به منظور دستیابی به الگوی خوشه بندی برای ارائه خدمات می پردازد. از جامعه شرکتهای بیمه عمر، یک شرکت بیمه ای با اندازه نمونه 1000 نفر که در سال 1392 اقدام به خرید بیمه نامه عمر کرده اند، انتخاب شد. با استفاده از مدلهای خوشه بندی داده کاوی، عوامل موثر و روابط بین آنها مورد بررسی قرار گرفت و درنهایت، نتایج حاصل از مدلهای مختلف خوشه بندی با یکدیگر مقایسه شدند. با استفاده از نتایج به دست آمده، شرکتهای بیمه ای می توانند مشتریان بیمه عمر را در دو گروه اصلی «مشتریان سودبخش» و «مشتریان دارای ریسک» طبقه بندی کنند و به هریک از گروه ها، بسته های خدماتی متناسب ارائه دهند. به علاوه، متغیرهای جمعیتی همچون «جنسیت» و «سن» و متغیرهای بیمه ای همچون «حق بیمه سالیانه» و «ضریب فوت در اثر حادثه» به عنوان عوامل تاثیرگذار در شناسایی گروه های مشتریان هستند.
    کلیدواژگان: مشتریان بیمه عمر، داده کاوی، خوشه بندی، بیمه عمر
  • ناصر پورصادق* صفحات 65-84
    با ورود به هزاره جدید و با توجه به تغییرات سریع در صنعت فناوری در سراسر دنیا، رقابت پذیری و بقای نهایی یک سازمان به توانایی آن در توسعه و تولید محصولات و خدمات جدید و نوآورانه وابسته است. کشورهای جهان با تکیه بر نوآوری در پی افزایش بهره وری و بهبود وضعیت اقتصادی هستند و یکی از دلایل عمده این توجه، وجود رقابت فزاینده بین جوامع است. مقاله حاضر با اذعان به موضوع فوق با هدف شناسایی و اولویت بندی عوامل موثر بر نوآوری باز یک شرکت بیمه ای به رشته تحریر درآمده است که در این تحقیق پس از مرور نوشتگان موضوع، با توجه به مدل انتخاب شده، 38 شاخص شناسایی شدند. پس از طراحی پرسشنامه بر اساس 38 شاخص یادشده و تایید روایی آن توسط خبرگان، تعداد 134 پرسشنامه جمع آوری شد که پس از اطمینان از پایایی پرسشنامه به وسیله آزمون آلفای کرونباخ، اطلاعات به دست آمده از طریق نرم افزار PLS، SPSSو Excelمورد بررسی قرار گرفته و درنهایت عوامل موثر بر نوآوری باز سازمان با توجه به نظر خبرگان مشخص شد.
    کلیدواژگان: نوآوري، نوآوري باز، صنعت بيمه
  • حسین سروی همپا، محمد محمودی میمند *، محمدعلی سرلک، محمدتقی امینی صفحات 85-105
    دسترسی بهاطلاعات صحیح،تاثیرگذاروبه روزدر فضای شدیدا رقابتی کسب وکار امروز یکیازابزارهایقدرت هر شرکتی در سطحملیوبنگاهی برایتصمیم گیریواتخاذاستراتژی هایرقابتی آناست؛ اما در صنعت بیمه کشور استقرار صحیح و کارآمد نظامهای هوشمندی کسب وکار و مدیریت دانش و شناسایی و ارتقای عوامل کلیدی موفقیت این نظامها حیاتی به نظر می رسد. هدف این تحقیق طراحی مدلی برای موفقیت هوشمندی کسب وکار با رویکرد ارتقای مدیریت دانش در صنعت بیمه است. متغیرهای مهم تاثیرگذار در موفقیت هوشمندی کسب وکار و مدیریت دانش با استفاده از روش زمینه ای از موضوع استخراج شده و مبنای روش دلفی قرار گرفته است. در ادامه، پرسشنامه دلفی در اختیار پاسخ دهندگان قرار گرفت و در دور چهارم به متغیرهای کلان و خرد تحقیق دست یافته و درنهایت 34 متغیر در قالب چهار دسته به نام متغیرهای مدیریت دانش، هوشمندی کسب وکار، میانجی، و نتایج شناسایی و مدل طراحی و اعتبارسنجی شد و با استفاده از الگوی معادلات ساختاری، مدل استخراج شده مورد تایید قرار گرفت.
    کلیدواژگان: هوشمندی کسب وکار، مدیریت دانش، عوامل کلیدی موفقیت، بیمه، تصمیم گیری عملیاتی، تاکتیکی و استراتژیک
  • محمد جواد محمدی* ، نوید برومند، سید علیرضا شکوهیان صفحات 107-128
    یکی از قواعد آمره مطرح در حقوق بیمه عمر، وجود نفع قابل بیمه است. این امر با نظم عمومی در ارتباط است و در صورتی که بدون وجود چنین نفعی، بیمه عمر اخذ شود، امکان بروز مخاطره اخلاقی و ایراد عمدی صدماتی به جان و مال دیگران وجود خواهد داشت؛ بنابراین، ضروری است که نفع قابل بیمه احراز شود و معیارهایی برای شناخت آن تعیین شود. از این رو، دو معیار نفع معنوی و اقتصادی ارائه شده است. در معیار نفع معنوی اشاره شده است که هر شخصی به دلیل وجود رابطه ای عاطفی و مبتنی بر عشق و محبت، در زندگی خود، همسر، والدین، فرزندان و سایر اعضای خانواده اش، نفع قابل بیمه دارد. معیار نفع اقتصادی هم اشاره دارد که گاهی به دلیل رابطه مالی میان دو شخص، حیات شریک تجاری، کارکنان کلیدی یک شرکت و شخص بدهکار، به عنوان نفعی قابل بیمه شناخته می شود و اجازه اخذ بیمه عمر در آن خصوص داده می شود. لذا باید از رهگذر مطالعه پرونده های حقوقی مطرح در حوزه کامن لا، به ظرافتهای موجود در بحث نفع قابل بیمه پی برد. مقاله حاضر به تحلیل این ظرافتها و دقت نظرهای حقوقی خواهد پرداخت.
    کلیدواژگان: بیمه عمر، نفع قابل بیمه، مخاطره اخلاقی، اثرات خارجی منفی، نظم عمومی
|
  • Farshid Khamoie, Moazameh Shokrolah Tabar Aktij, Bahram Moazeni, Saied Sehhat * Pages 1-22
    Efficiency measurement of firms operating in a competitive environment has always been a concern. The purpose of this study is to evaluate the efficiency of Iranian insurance companies using Data Envelopment Analysis (DEA), ranking of insurance companies using the DEA model and comparing results with multi-factor decision-making models. In order to achieve this goal, in addition to a library comprehensive study, we have investigated about the previous studies results related to the inputs and outputs of the DEA model. Then, content analysis technique is used in order to screen the variables which are identified by Shannon Entropy. In the next step, using the DEA model, efficient and inefficient insurance companies are identified and after that, we rank efficient insurance companies according to the AP model. Then, using multi-criteria decision making models, insurance companies were ranked and in the end, Copeland method was used to present the unit rank.
    Keywords: Efficiency, Relative Efficiency, Data Envelopment Analysis (DEA), Multi-criteria Decision Making (MDCM)
  • Aziz Ahmadzadeh, Vahideh Noorani *, Amir Bahrami Pages 23-44
    This study is seeking to assess the customer satisfaction of the Iranian insurance industry. Our study is a questionnaire-based survey. Hence, we distributed 6580 questionnaires among customers of 19 active companies in the insurance industry in 2014. Model parameters are determined based on service marketing mix. The results indicate that the lowest and highest levels of satisfaction related to the marine insurance and oil and energy insurance, respectively. In terms of satisfaction indices, simplicity and the speed of policy issuing have the greatest satisfaction. On the other hand, the lowest satisfaction is associated with the compensation amount. In addition, our finding show that insurance company history affects customer satisfaction. The research indicates no significant relationship between customer satisfaction with insurance company’s size (capacity for risk retention) and its shareholder status (private/public). Detailed results of this study can also be used to shed a light for identifying weaknesses of insurance companies in terms of customer satisfaction and suggesting solutions to fix them.
    Keywords: Customer Satisfaction, Insurance Industry, Insurance Companies, Customer Satisfaction Model
  • Maryam Bash Afshar *, Masoud SaedPanah, Farshid Tireh Eidouzehi Pages 45-64
    This research studies life insurance customers data in order to construct a clustering model for providing services. According to our estimations for sample size, our sample consists of 1000 life insurance policyholders who bought their policies in 2013 from an Insurance Company. Using clustering data mining models, effective factors and their relationships are examined. Finally, the results of different clustering models are compared to each other. According to the results, insurance companies can categorize life insurance customers into two main groups, including "profitable customers" and "risky customers". Hence, insurance company is able to offer suitable service packages to each group of customers. Some demographic indices, such as “gender” and “age”, and insurance indices, such as “annual premium” and “death rate due to accident” are considered as effective factors for identifying groups of customers.
    Keywords: : Life Insurance Customers, Data mining, Clustering, Life Insurance
  • Naser Poursadegh * Pages 65-84
    As we are moving into the new millenniumand due to rapid changes in the IT industry around the world, an organization’s competitiveness and survival depends on its ability to develop and produce new and innovative products. In a new era of global competition, countries rely on innovation in order to increase productivity and improve the economy. With reference to the subject mentioned above, the goal of this study is to identify and prioritize factors affecting open innovation in an insurance company. Considering related literature and according to the model which is used in this study, 38 indicators have been identified. After designing a questionnaire based on 38 indicators and approving its validity by experts, 134 questionnaires were distributed. Reliability is confirmed by Cronbach's alpha test. We consider EXCELL, SPSS and PLS software’s output in order to determine open innovation factors in the organization.
    Keywords: Innovation, Open Innovation, Insurance Industry, Insurance Company
  • Hossein Sarvi Hampa, Mohammad Mahmoudi Meimand *, Mohammad Ali Sarlak, Mohammad Taghi Amini Pages 85-105
    Today’s highly competitive business environment makes accessing to the accurate, effective and updated information as an instrument of power that any company uses for decision-making and choosing competitive strategies at the firm and national level. Hence, business intelligence implementation, knowledge management establishment and improving critical success factors play a vital role in Iranian insurance industry. The aim of this study is to design a model for successful business intelligence using knowledge management establishment for Iranian insurance industry. Important variables affecting the success of business intelligence and knowledge management are identified according to literature and have been used for the Delphi method. We gathered data using questionnaires. We have identified micro and macro variables. Finally, after classifying 34 variables into groups, such as knowledge management, business intelligence and mediator, we have designed and validated the model using structural equation model.
    Keywords: Business Intelligence, Knowledge Management, Critical Success Factor, Insurance, Decision Making
  • Mohammad Javad Mohammadi *, Navid Boroumand, Seyed Alireza Shokuhyan Pages 107-128
    One of the prevailing principles in life insurance law is the existence of an insurable interest. This principle is related to the public policy and life insurance contracts without insurable interest raises the possibility of moral hazard and deliberate harm to people’s lives and property. Therefore, it is truly necessary to ensure existence of this principle and determine some factors to identify it. Hence, two criteria are presented for identifying insurable interest, including spiritual factor and economic factor. Former factor mentions each person has an insurable interest in his life and loved ones, including wife, parents, children and other members of family. Latter factor refers to financial dependency between two persons, two business partner, key employees of a company and the debtor. Therefore, it is necessary to find out the intricacies of insurable interest through study of legal cases raised in the common law. This study analyzes these complexity and the precision of legal opinions.
    Keywords: Life Insurance, Insurable Interest, Moral Hazard, Negative Externalities, Public Policy