جستجوی مقالات مرتبط با کلیدواژه "بانک تجاری" در نشریات گروه "اقتصاد"
تکرار جستجوی کلیدواژه «بانک تجاری» در نشریات گروه «علوم انسانی»-
هدف اصلی از انجام این مقاله تجزیه وتحلیل وضعیت نظام بانکی از حیث عوامل اصلی اثرگذار و به طور مشخص نرخ بهره بین بانکی بر سودآوری بانک های تجاری و تخصصی بوده است. به منظور انجام این مهم از روش تحلیلی توصیفی استفاده می شود. همچنین از روش های کتابخانه ای و از پایگاه داده های سازمان بورس و اوراق بهادار و بانک سری های زمانی بانک مرکزی ج.ا.ا به منظور جمع آوری داده های مورد نیاز استفاده شده است. نمونه آماری این تحقیق متشکل از 17 بانک تجاری و تخصصی دولتی و خصوصی است. به علاوه در این مقاله به منظور تجزیه وتحلیل تحلیل داده ها از روش شناسی اقتصاد سنجی برآورد الگوی معادلات هم زمان استفاده شده است. نظر به یافته های تحقیق نرخ بهره بین بانکی اثر مستقیم و منفی بر سودآوری بانک های نمونه داشته و ضرایب حاصل از برآورد الگو معنی دار هستند. شایان ذکر است عواملی همچون اندازه بانک، شاخص تمرکز بانک و نسبت مالکانه نیز اثری معنا دار بر سودآوری بانک های تجاری و تخصصی مورد مطالعه دارند. همچنین نتایج نشان می دهد متغیرهای کلان اقتصادی همچون نرخ تورم سالانه و نرخ رشد اقتصادی تاثیر ناچیزی بر متغیرها برون زای الگو دارند.
کلید واژگان: نرخ بهره ی بین بانکی, بانک تجاری, سودآوری بانک, معادلات هم زمانThe main purpose of this article was to analyze the state of the banking system in terms of the main influencing factors and specifically the interbank interest rate on the profitability of commercial banks. Therefore, after studying the theoretical foundations and literature review of this field, the background of the research was examined with the knowledge of previous experiences. The current research is applied research that aims to help improve the structure and performance of commercial banks by using the research results. To do this, a descriptive-analytical method is used. Also, library methods and the databases of the Securities and Exchange Organization and the Time Series Bank of the Central Bank of the Islamic Republic of Iran have been used to collect the required data. The statistical sample of this research consists of 17 state, private, and privatized commercial banks. In addition, in this article, to analyze the data analysis, the econometric methodology of estimating the model of simultaneous equations is used. According to the research findings, the interbank interest rate has a direct and negative effect and the coefficients obtained from the model estimation are significant. It is worth mentioning that factors such as bank size, bank concentration index, and ownership ratio also have a significant effect on the profitability of commercial banks under study. Also, the results show that macroeconomic variables such as annual inflation rate and economic growth rate have a negligible effect on the exogenous variables of the model.
Keywords: interbank interest rate, Private bank, profitability of bank, Simultaneous Equations -
خلق پول از مسایل بسیار مهم پولی و اقتصادی است و تاثیر تعیینکنندهای بر متغیرهای کلان اقتصادی دارد. معمولا فرایند خلق پول در بانکهای تجاری در کتابهای درسی اقتصاد به خوبی بیان و به عنوان یک امر معمولی پذیرفته میشود و پس از آن تنها مسیله عرضه پول و حجم نقدینگی و تاثیرشان بر متغیرهای کلان اقتصادی مورد توجه قرار میگیرد؛ ولی کمتر آثار اقتصادی خلق پول بررسی میشود. برخی اقتصاددانان تاثیر فراوان نظام بانکی بر جریان خلق پول و نیز آثار اقتصادی آن را مورد توجه قرار دادهاند و برای جلوگیری آثار منفی آن پیشنهادهای مختلفی مطرح کرده اند. موضوع مورد توجه این نوشتار عبارت است از: مروری بر دیدگاه های مختلف اقتصاددانان درباره خلق پول، مروری بر آثار اقتصادی آن، بررسی ماهیت پول اعتباری و بانک و درنهایت بررسی فقهی پدیده خلق پول از سوی بانکها و دولت با روش اجتهادی و تحلیلی. نوآوری این مقاله بررسی فقهی نسبتا جامع خلق پول و نیز ارایه برخی قواعد پیشنهادی برای احتراز از آثار منفی خلق پول است.
کلید واژگان: پول, خلق پول, بانک, بانک تجاری, دولت, فقهThe issue of money creation is one of the most important monetary and economic issues and has a decisive effect on macroeconomic variables. Usually, the process of money creation in commercial banks is well explained in economics textbooks and is accepted as a normal matter, and after that only the issue of money supply and liquidity volume and their impact on macroeconomic variables is considered. is placed However, the economic effects of money creation are rarely investigated. Some economists have paid attention to the great influence of the banking system on the flow of money creation as well as its economic effects and have put forward various suggestions to prevent its negative effects. What has been discussed in this article is: an overview of the different viewpoints of economists about the creation of money, an overview of its economic effects, an examination of the nature of credit money and banks, and finally a jurisprudential examination of the phenomenon of money creation by banks. and the government with ijtihad and analytical method. The innovation of this article is a relatively comprehensive jurisprudential review of money creation and also presenting some suggested rules to avoid the negative effects of money creation.
Keywords: Money, Money Creation, Bank, commercial bank, Government, Jurisprudence -
اندیشمندان مسلمان بی‌توجه به ماهیت بانک تجاری، با حفظ ساختار و تغیرات روبنایی به منظور حذف ربا، سازوکار عملیات بانکی بدون ربا بر پایه عقود را طراحی کرده‌اند. این نوع بانکداری در عمل، به سبب ساختارها و ابزارهای ناهمگون با ماهیت بانک، به‌مثابه یکی از اجزای نظام سرمایه‌داری، با مشکلاتی همچون اجرای صوری قراردادها و عدم کارایی مواجه شده است. سوال اساسی این است که چرا ساختار بانک با وجود جایگزینی عقود شرعی نتوانسته است به صورت شرعی عمل نماید؟ برای پاسخ، باید در چارچوب نظام مالی اسلامی، در سه مرحله آسیب‌شناسی، ترسیم طرح مطلوب، و راهبرد حرکت از وضع موجود به مطلوب، تحقیقی صورت پذیرد. این مقاله ضمن آسیب‌شناسی نهاد بانک تجاری با تحلیل ماهیت و ارکان آن، نشان می‌دهد این نهاد مالی یک پدیده مستحدث به‌شمار می‌آید که با مبانی و اهداف نظام مالی اسلام تطابق ندارد. با توجه به آنچه گفته شد و بی‌توجهی اقتصاددانان در حوزه مالی اسلامی به مفاهیم فلسفی نظام مالی اسلام و ماهیت بانک تجاری، این نهاد بستر مناسبی برای اجرای عقود اسلامی نیست و هر راهکاری با حفظ این ساختار نمی‌تواند موفق شود. الگوهای ارایه‌شده نیز دارای ایرادهای روشی در اهداف و راهبردی است.
کلید واژگان: بانک تجاری, نظام مالی اسلام, ربا, بانکداری بدون ربا, بانک, عقود اسلامی -
هدف این مقاله ارزیابی و پیش بینی ریسک اعتباری شرکتهای متقاضی تسهیلات از یک بانک تجاری در ایران است. بدین منظور، با استفاده از نمونه گیری تصادفی بین مقطعی، 75 درصد درون نمونه ای و 25 درصد برون نمونه ای و مدل تحلیل چندبعدی ترجیحات وضعیت نسبتهای مالی و عملکرد آنها نزد بانک طی سال های 1389–1393 مورد بررسی قرار گرفت. نتایج حاکی از کارایی روش استفاده شده جهت پیش بینی رفتار اعتباری مشتریان بانک میباشد. با توجه به مزیتهای روش استفاده شده که شامل عدم وابستگی به سابقه عملکرد مالی شرکتها و دقت پیش بینی این روش نسبت به روشهای متداول میباشد، پیشنهاد میشود از این روش به عنوان ورودی تحقیقات مدیریت پرتفوی اعتباری بانکها استفاده گردد.کلید واژگان: ریسک اعتباری, بانک تجاری, آنالیز چند بعدی ترجیحات (LINMAP)Customers' Credit Risk Evaluation Using LINMAP Analysis (A Case Study on an Iranian Commercial Bank)The aim of this paper is evaluation and forecasting of credit risk of the companies that were applied for a loan in a commercial bank in Iran. So, by using cross-section random sampling by having 75% of total data as an in-sample and 25% as out-sample and also by using LINMAP model, financial statements and their performance in the bank were investigated during 1389-1393. The results indicate the efficiency of the method for forecasting credit behavior of the bank's customers.
Considering the method advantages including its independence to the companies' financial background and precision in forecasting relative to prevailing methods, it is recommended to use this method as input to researches for banks' credit portfolio management.Keywords: Credit Risk, Commercial Bank, LINMAP -
یکی از مسائل مطرح در نظام مالی اسلامی بررسی امکان خلق پول توسط نظام بانکی است. بنا به فرضیه مقاله، که به روش تحلیلی بررسی شده، خلق پول در نظام مالی اسلامی مشروع نیست. مطالعات صورت گرفته در اقتصاد متعارف و اسلامی حاکی از مشکلات بیشمار خلق پول از جمله بی ثباتی اقتصادی رکود و رونق، بی ثباتی در عرضه پول، افزایش تمایلات تورمی، رشد اجباری، تخریب محیط زیست، استثمار کارگر، فساد فرایند دموکراتیک، افزایش نابرابری و نقض عدالت، محرومیت اجتماعی، ورشکستگی بانک ها، تحمیل بیمه سپرده، مخاطره اخلاقی، سرمایه گذاری بی فایده و حباب دارایی می باشد. یافته های این پژوهش که براساس رویکرد «کل گرایانه- غایت محور» رایج در مطالعات اقتصاد اسلامی به دست آمده است، نشان می دهد که خلق پول توسط نظام بانکی به «بی ثباتی اقتصادی»، «عدم ایفای تعهد» و « اکل مال به باطل» منجر می شود. همچنین خلق پول مانع تحقق اهداف نظام مالی اسلامی مانند «عدالت اجتماعی»، «رشد اقتصادی» و «تثبیت قیمت ها» می شود. ازاین رو، امکان خلق پول توسط نظام بانکی به شکل کنونی در نظام مالی اسلامی وجود ندارد.کلید واژگان: خلق پول, نظام مالی اسلامی, بانکداری اسلامی, اقتصاد مالی, بانک تجاریOne of the issues in Islamic financial system is analyzing the possibility of creating money by the banking system. Based on the research hypothesis, which is studied by an analytic approach, creating money in the Islamic financial system is not legitimate. According to the researches done in the Islamic economics and mainstream economics, there are countless problems with creating money such as economic instability, recession, volatility in money supply, increase in inflation, compulsory growth, environmental degradation, exploitation of workers, corruption of democratic process, rising inequality and denying justice, social deprivation, bankruptcy of banks, imposing deposit insurance, moral hazard, worthless investment and asset bubbles. The findings of this paper, which are analyzed by a holistic -goal-oriented approach that are common in Islamic economic studies, show that creating money by the banking system leads to economic instability, failing to fulfill one`s commitment and Akal Mal be batel. Moreover, creating money prevents the achievement of the Islamic financial goals such as; social justice, economical growth, and price control. Consequently, creating money by the banking system in its contemporary form is not legitimate in an Islamic financial system.Keywords: Creating money, Islamic financial system, Islamic banking, Financial economics, Commercial bank
-
بانک ها یکی از مهمترین موسسات مالی اقتصادی هستند که به دلیل تاثیرات خود بر بخش های مختلف اقتصاد، همواره مورد توجه محققان اقتصادی بوده اند. اما بانک ها علاوه بر عملکرد مثبتی که بر اقتصاد دارند از طریق ارائه خدمات خود، خصوصا نقش واسطه گری، موجب بی ثباتی اقتصادی می شوند؛ به طوری که بسیاری از محققان اقتصادی بانک ها را عامل بحران مالی اخیر می دانند.
با توجه به اهمیت نقش بانک ها در بی ثباتی اقتصادی، در پژوهش حاضر به بررسی نقش واسطه گری مالی بانک های تجاری به عنوان عمده ترین محصول بانک های تجاری بر بی ثباتی اقتصادی پرداخته شده و میزان اثر بخشی محصول بانک های تجاری بر بی ثباتی اقتصادی، مورد آزمون قرار گرفته است.
این بررسی نشان داد که بانک های تجاری به عنوان واسطه های مالی طی سال های 1386-1360 تاثیر منفی بر ثبات اقتصادی ایران داشته اند.
کلید واژگان: بانک تجاری, بی ثباتی اقتصادی, ارزش محصول بانک, واسطه گری مالیThe Economic Reseach, Volume:13 Issue: 2, 2013, PP 107 -126Banks as important financial institutions have drawn attention of economic researchers because their impacts on various economic sectors. Despite positive role which banks play, they cause economic instability due to providing services particularly intermediary ones, so that most of economic researchers consider banks as main cause of current financial crisis. With regard to role of banks in economic instability, this research pays attention to financial intermediary role of commercial banks as their main product on economic instability. In particular, this research tests the impact of commercial bank products on economic instability as the core hypothesis. The results show that commercial banks as financial intermediaries had negative impact on Iran’s Economic stability during 1981-2007.Keywords: Commercial Bank, Economic instability, Product value of bank, financial intermediary -
تامین مالی خرد توانسته است در چند دهه اخیر در کشورهای درحال توسعه عملکرد خوبی در زمینه کاهش فقر و افزایش تولید داشته باشد. از این رو، تامین مالی خرد در سطح دنیا در قالب نهادهای مستقل و یا بانکداری متعارف دنیا و بانک های تجاری گسترش یافته است. در این مقاله پس از معرفی تامین مالی خرد در بانک تجاری به چالش های آن پرداخته و سپس در قالب نهادهای قرض الحسنه به بحث تامین مالی خرد پرداخته شده است. تامین مالی خرد در قالب نهاد قرض الحسنه می تواند برخی چالشهایی که در قالب بانکهای تجاری وجود دارد را برطرف کند و از این رو می تواند ساختار مطلوب تری برای تامین مالی خرد باشد.
کلید واژگان: تامین مالی خرد, بانک تجاری, بانک قرض الحسنه -
بی تردید تصویب و اجرای قانون عملیات بانکی بدون ربا با فاصله اندکی از پیروزی انقلاب اسلامی و حذف ربا از نظام بانکی، کامیابی بزرگی برای طراحان قانون و مسؤولان بانکی وقت شمرده می شود، اما این به معنای پایان کار و رسیدن به قانون کامل و بی نقص نیست، بلکه این قانون نیز مانند همه قوانین بشری نیازمند مطالعه، اصلاح و تکمیل پیاپی است.
حال که بیش از بیست و سه سال از اجرای قانون می گذرد، مناسب است با استفاده از تجربه های نظام بانکی ایران و دیگر بانک های بدون ربا، قانون عملیات بانکی بدون ربا را نقد و بررسی و درباره اصلاح و تکمیل آن اقدام کنیم. به طور کلی اشکال ها و انتقادهای اساسی قانون را می توان در موردهای ذیل طبقه بندی کرد:1. عدم ارائه تعریفی روشن و کاربردی از نظام بانکی و تبیین قلمرو شمول قانون؛2. متاثر شدن قانون از وضعیت اقتصادی اول انقلاب به ویژه از نگرش دولتی بودن بانک ها؛3. عدم قابلیت قانون برای طراحی الگوهای متناسب با انواع مؤسسه های اعتباری بانکی و غیربانکی؛4. عدم جامعیت و نارسایی قانون درباره هدف ها و سلیقه های سپرده گذاران؛5. عدم جامعیت و نارسایی قانون درباره هدف ها و سلیقه های متقاضیان تسهیلات؛6. عدم جامعیت و نارسایی ابزارهای سیاست پولی استفاده شده در قانون؛7. فقدان راهکار مناسب برای روبه رو شدن طلب های معوقه؛8. فقدان راهکار ارتباطی بانک ها و دیگر مؤسسه های اعتباری غیربانکی ایران با بانک های بدون ربا و متعارف دنیا؛9. فقدان راهکار مناسب برای نظارت و کنترل شرعی فعالیت بانک ها و دیگر مؤسسه های اعتباری غیربانکی؛10. فقدان راهکار مناسب برای تحقیق و توسعه بانکداری بدون ربا؛در مقاله با استفاده از تجربه های نظام بانکی ایران و دیگر کشورهای اسلامی، قانون عملیات بانکی بدون ربا نقد و بررسی شده، آن گاه برای اصلاح و تکمیل، قانون جایگزین پیشنهاد می شود.
کلید واژگان: : بانک, نظام بانکی, بانک مرکزی, بانک تجاری, بانک تخصصی, الگوهای بانکداری, تجهیز منابع, تخصیص منابع, ابزارهای سیاست پولی, کمیته فقهی, قانون فعلی, قانون پیشنهادیAlthough passing the Law of Interest-Free Banking Operation and its implementation very soon after the victory of the Islamic Revolution and the elimination of Riba or usury from Iranian banking system was regarded a great success for the designers of the law and the then heads of banking system, it should not be regarded the end of job and reaching to a complete law free from any deficiency, rather it is in need – like any human law – to be revised and complemented successively. Now after more than 23 years from implementation of the law, it seems to be time to revise the Interest-Free Banking Operation and exerting some remedies, making use of the experience of Iranian banking system and other Riba-free banks. For this purpose we launched a vast study on the critiques put forth by a wide range of scholars and expertise from the time of implementation of the law. The main complaints and critiques can be categorized as follows:1. The absence of a clear and practical definition from banking system and defining the range of inclusion of the law.2. The influence of the economic situation of the first years after revolution upon the law, specially the affect of governmental approach to the banks.3. Incapability of the law for designing models which suits different kinds of bank and non-bank credit institutions.4. Incomprehensiveness and insufficiency of the law about the goals and tastes of depositors.5. Incomprehensiveness and insufficiency of the law about the goals and tastes of demanders of facilities.6. Incomprehensiveness and insufficiency of the instruments of monetary policy used in the law.7. The absence of suitable solution for facing with delayed claims.8. The absence of a mechanism for the relation between banks and credit institutions on the one hand and foreign and international bank on the other hand.9. The absence of a mechanism for religious and jurisprudential supervision upon the activity of banks and credit institutions.10. The absence of provisioned mechanism for research and development of interest-free banking.Making use of the experience of banking system Iran and other countries, we have made a critical review of the Law of Interest-Free Banking Operation, and then to remedy and complement it, an alternative law is suggested.
- نتایج بر اساس تاریخ انتشار مرتب شده‌اند.
- کلیدواژه مورد نظر شما تنها در فیلد کلیدواژگان مقالات جستجو شده‌است. به منظور حذف نتایج غیر مرتبط، جستجو تنها در مقالات مجلاتی انجام شده که با مجله ماخذ هم موضوع هستند.
- در صورتی که می‌خواهید جستجو را در همه موضوعات و با شرایط دیگر تکرار کنید به صفحه جستجوی پیشرفته مجلات مراجعه کنید.
©2000-2025 magiran.com All Rights Reserved.