اعتبار سنجی مشتریان بانک با استفاده از خوشه بندی به روش K-Means

بی تردید یکی از آثار و پیامدهای فعالیت های پولی موسسات اعتباری، پیدایش مطالبات معوق است، پدیده ای که از دغدغه های مهم بانک ها و سایر موسسات اعتباری است و تاثیرات منفی در چرخه منابع و مصارف شعب می گذارد، به طوری که، از دو منظر داخل و خارج سازمان حائز اهمیت می باشد. از منظر داخلی، هزینه های عملیاتی، راندمان کاری، سودآوری، میزان خدمت به مشتری، درجه بندی شعب حقوق و مزایای کارکنان و سایرشاخص های کیفی شعب رابه شدت تحت تاثیرخودقرار می دهد. از منظر بیرونی، کندی چرخش نقدینگی در اقتصاد کشور، عدم اختصاص به موقع و بهینه منابع به شبکه تولید و صنعت، عدم رونق اشتغال و در نهایت رکود اقتصادی را به دنبال خواهد داشت.
در این تحقیق با هدف خوشه بندی مشتریان بانک و تعیین الگوی رفتار هر خوشه برای مشتریان حقیق در بانک ها با توجه به انواع مدل های خوشه بندی K-Means و دو مرحله ای و Kohenen توسط نرم افزار Clementine 18 با انواع پارامترهای مختلف در حدود 100 مدل با یکدیگر مقایسه می شود و مدل 1 K-Means با پنج خوشه به عنوان مناسبترین خوشه معرفی می شود. پس از حذف متغیرهای غیر مهم، بار دیگر مدلاجرا و خروجی های مدل برای هر خوشه مشتریان نشان داده می شود. در نهایت با نقاط شروع متفاوت دوره باز پرداخت وام، مبلغ وام و مبلغ ضمانت به ترتیب به عنوان تاثیر گذارترین متغیرها شناخته می شود.