کلاس بندی و نرخ گذاری بیمه شدگان درمان با استفاده از رویکرد ماتریس ریسک

یکی از مهم ترین ارکان بهبود خدمات بهداشت و درمان، وضعیت بیمه های درمان تکمیلی است که باعث افزایش دسترسی مردم به مراقبت های بهداشتی می شود. ارزیابی دقیق و علمی ریسک صدور بیمه نامه درمان یکی از حساس ترین و مهم ترین مراحل ارزیابی ریسک است و انجام آن باعث شناسایی مشتریان پرریسک و تعیین نرخ بیمه سلامت، متناسب با ریسک مشتریان می شود؛ لذا مطالعه حاضر با هدف کلاس بندی و نرخ گذاری بیمه شدگان درمان با استفاده از رویکرد ماتریس ریسک انجام گرفت.

برای ارزیابی ریسک بیمه شده ها، یک مدل دومرحله ای همراه با رویکرد ماتریس ارزیابی ریسک ارائه شده است که با استفاده از آن بتوان بیمه شده ها را در کلاس های مختلف ریسک طبقه بندی کرد. برای این منظور ابتدا در گام اول احتمال ادعای خسارت را با استفاده از رگرسیون لجستیک براساس ریسک فاکتورهای سن، جنسیت و موقعیت جغرافیایی پیش بینی کرده و در گام بعد شدت خسارت با استفاده از رگرسیون چندکی پیش بینی شد.

در این مطالعه، مدل ارزیابی ریسک با رویکرد ماتریس ریسک ارائه شد که با به کارگیری آن می توان برای بیمه نامه ها سه کلاس ریسک بحرانی (R1 R1) متوسط (R2 R2) و قابل قبول (R3 R3) ارائه کرد.

با استفاده از نتایج رویکرد ماتریس ریسک می توان برای بیمه نامه ها حق بیمه ای متناسب با کلاس ریسکی آنها تعیین نمود. این موضوع می تواند به افزایش سطح رضایتمندی مردم، حرکت کردن در مسیر عدالت، رسیدن به حق بیمه منصفانه، گسترش یافتن فضای امنیت و نگاه علمی کردن به صنعت بیمه کشور کمک کند.