جستجوی مقالات مرتبط با کلیدواژه « interest » در نشریات گروه « اقتصاد »
تکرار جستجوی کلیدواژه «interest» در نشریات گروه «علوم انسانی»-
نشریه اقتصاد مالی، پیاپی 67 (تابستان 1403)، صص 463 -484
ادبیات فارسی سرشار از موضوعات کاربردی است. بسیاری از مسائل اجتماعی موجود در متون ادبی، الگوها وهنجارهای معتبری را ارائه می دهد که در جوامع دیرین ایران و کشورهای فارسی زبان مانند تاجیکستان رایج بوده است. این نمونه ها هم از جهت شناخت جامعه گذشته و هم از لحاظ عبرت و آموزه برای آیندگان اهمیت دارد.از میان موضوعات اجتماعی، مسائل اقتصادی و آثار آن در جامعه، یکی از مسائل در مذمت ربا و نقش بانکداری اسلامی و آثار آن در جامعه می باشد. برای آشنایی با این موضوع در ادبیات فارسی و نوشتار حاجی آقا "صادق هدایت و "مرگ سودخور" صدر الدین عینی در منظر نثر معاصر فارسی این مقاله به بررسی بانکداری اسلامی و مذمت ربا با نگاهی بر ادبیات فارسی در آثار مولفان ایران و تاجیکستان پرداخته است. معتبرترین متون نثر فارسی جهت پژوهش برگزیده شده و به روش اسنادی بررسی شده است. مطالب و داده های این تحقیق به روش فیش برداری استخراج، سپس تجزیه و تحلیل گردید. یافته های این پژوهش نشان می دهد که افکار و اندیشه های اقتصادی در راستای مذمت ربا نشان از آثار گسترده این پدیده در مسائل اجتماعی کشور را دارد. بانکداری بدون بهره محصول اصیل و درونزای فرهنگ و تمدن اسلامی نیست بلکه ابداع جدیدی برای رفع برخی نگرانی ها درباره شبهه ربوی بودن بانکداری مدرن است. در این پژوهش از منظر نوشتار نوشتار حاجی آقا "صادق هدایت و "مرگ سودخور" صدر الدین عینی بانکداری اسلامی و حرمت ربا مورد بررسی و تجزیه و تحلیل قرار گرفته است.
کلید واژگان: ادبیات فارسی, بانکداری اسلامی, حرمت ربا, بهره}Persian literature is full of practical topics. Many social issues in literary texts present valid models and norms that were common in the ancient societies of Iran and Persian-speaking countries such as Tajikistan. These examples are important both in terms of understanding the society of the past and in terms of lessons and lessons for the future. Among the social issues, economic issues and its effects in the society, one of the issues is the condemnation of usury and the role of Islamic banking and its effects in the society. . To learn about this topic in Persian literature and the writings of Haji Agha "Sadiq Hedayat" and "The Death of the Usurer" by Sadruddin Aini in the perspective of contemporary Persian prose, this article examines Islamic banking and condemning usury with a look at Persian literature in the works of authors from Iran and Tajikistan. In this research, Islamic banking and the sanctity of usury have been examined and analyzed from the perspective of the writings of Haji Agha "Sadiq Hedayat" and "Death of the usurer" by Sadr al-Din Aini.
Keywords: Persian Literature, Islamic Banking, Sanctity Of Riba, Interest} -
فصلنامه اقتصاد اسلامی، پیاپی 91 (پاییز 1402)، صص 115 -142بانکداری مشارکت در سود و زیان ایده ای است که بانکداری غیر بهره ای یا بانکداری اسلامی می نامند. با اینکه چند دهه است که درباره آن مطالعات گسترده ای انجام شده و در کنار آن بانک های بسیاری با عنوان بانک اسلامی یا مشابه آن تاسیس شده و فعالیت کرده اند، هنوز این شیوه با مشکلات اساسی روبه رو است. به علت وجود این مشکلات، بیشتر بانک های اسلامی کوشش کرده اند از قراردادهای دیگری استفاده کنند و مشارکت در سود و زیان را کنار بگذارند؛ ولی برای این جایگزینی تبیین نظری ارایه نشده است. هدف این مقاله ارایه یک تبیین علی برای توسعه نیافتن این ایده است. روش کار تبیین نظری مستدل بر پایه مبانی منطقی با ارایه روش نموداری و ترسیمی است. نتیجه اینکه بر پایه عقلانیت برآیند ترجیحات بانک ها و گیرندگان تسهیلات قرارداد مشارکت در سود و زیان در همه حالت ها دست کم برای یک طرف منافع کمتری نسبت به قرارداد با سود ثابت ایجاد می کند و این عامل اصلی برای دوری از این قراردادها و رفتن به سمت قراردادهای با سود ثابت است. با وجود این اگر ایمان دینی موجب می شود افراد قراردادهای غیرربوی را با درصدی هزینه بیشتر بپذیرند، در این صورت نیز ترجیح مومنان بیشتر بر غیرربوی بودن (نه نوع مشارکتی بودن) قرارداد است.کلید واژگان: بانکداری مشارکت در سود و زیان, ایمان, بهره, سود, ربا, بانکداری اسلامی}Islamic Economy, Volume:23 Issue: 91, 2023, PP 115 -142This paper presents an explanation for why profit and loss sharing banking not successful. Profit and loss sharing banking is an idea called non-interest banking or Islamic banking. Although extensive studies have been conducted on it for more than 5 decades and many banks have been established and operated under the name of Islamic Bank or similar, this method still faces major challenges. For this method of banking, many problems have been stated. Due to these problems, most of the Islamic banks have tried to use other contracts and leave the profit and loss sharing. But no theoretical explanation has been provided for this replacement. The purpose of this article is to provide a causal explanation for the non-development of this idea. The method of theoretical explanation is based on the basics of logic by presenting it in a diagrammatic and graphical way. The result is that based on rationality, the preferences of banks and beneficiaries of profit and loss sharing contracts in all cases, at least for one party, create less benefits than contracts with fixed interest, and this is the main factor for avoiding these contracts and moving towards fixed profit contracts. Nevertheless, if religious faith causes people to accept non-usurious contracts with a higher percentage of cost, then also in this case believers prefer non-usurious (not cooperative) contracts.Keywords: Profit, loss sharing, Belief, Interest, Profit, Usury, Islamic Banking}
-
دیدگاه رایج در بانکداری اسلامی، بهره را معادل ربا تعریف می کند. این مقاله به ارزیابی مجدد گزاره «بهره همان ربا است» اختصاص دارد. یافته های مقاله نشان می دهد که بهره یک مفهوم اصیل، طبیعی و فراگیر است و به دو شکل «بهره طبیعی» و «بهره بانکی» در اقتصاد اثرگذار است. علاوه بر این، در دنیای واقعی و در عمل، بهره در اغلب قراردادهای منعقد شده میان اشخاص، به ویژه در قراردادهایی که به نوعی در آن منبع حاضر با منبع آتی مبادله می شود؛ وجود دارد؛ که می توان از آن به «بهره قراردادی» تعبیر کرد. بهره در ذات خود ربا محسوب نمی شود؛ بلکه آنچه از دقت در آیات و روایات می توان به دست آورد نشان می دهد که بر خلاف دیدگاه رایج مطلق، بهره ربا نیست و مفهوم ربا مرتبط با «بهره قراردادی ناعادلانه» و «انباشت غیرطبیعی بدهی» در طول زمان است؛ که شناسایی آن تنها از طرق دقت نظر در نحوه توزیع ریسک میان طرفین قرارداد میسر می باشد. بر این اساس، ربا نه فقط در قرارداد قرض؛ بلکه در تمام انواع قراردادهای اسلامی احتمال وقوع دارد.کلید واژگان: بهره, قرض, بدهی, ربا, بانکداری اسلامی, اقتصاد اسلامی}The conventional Islamic Banking mainstream defines the Interest as being conceptually the exact equivalence of Riba. This paper is about to reexamine this premise that "Interest is exactly equivalent to Riba." The arguments elaborates that Interest is a fundamental, pervasive as well as a natural concept which affects the economic life in two distinct forms known as "Natural Rate of Interest" and "Banking Rate of Interest". Moreover, in the real world and practice, interest is present in every exchange contract signed among parties, particularly, in the contracts embracing the exchange of a present certain resource against a future uncertain one. This kind of interest rate that is prevailing in the daily life can be viewed as "Contractual Interest Rate". Therefore, interest in its very essence must not generally be regarded as equivalent to Riba. What could be obtained from diving into the holy verses of Quran and delving into the narrations (Ahadith), guides us to the conclusion that Interest in general is not and should not be viewed as being considered the same as Riba, It is concluded that the concept of Riba is related with the "unjust contractual interest rate" and "the unlimited accumulation of debts over time". The realization of very instances of Riba is only possible under a critical scrutiny in the way that risk is distributed among the parties in a legal contracts, Based on this argument, Riba could not be confined to only Qarz contracts and it could occur in all contracts including those vastly used in Islamic banking.Keywords: Interest, riba, Qarz, debt, Islamic Banking, Islamic economics}
-
ممنوعیت ربا و ماهیت متفاوت بهره در سیستم پولی اسلامی نسبت به سیستم متداول، موجب نیاز به ابزارهای جایگزین سیاست پولی می شود. یکی از ابزارهای معرفی شده در ادبیات، نرخ مشارکت بانک ها با متقاضیان تسهیلات در قراردادهای مشارکت در سود و زیان است. هدف این مقاله بررسی نظری نرخ مشارکت به مثابه یک ابزار سیاست پولی و شناسایی محدودیت ها و فرصت های تاثیرگذاری آن می باشد. در این راستا یک الگوی نظری برای بازار تسهیلات مشارکتی طراحی و با استخراج عرضه و تقاضای تسهیلات مشارکتی در شرایط عدم اطمینان حل شده است. نتایج بیانگر آن است که امکان سقوط بازار تسهیلات مشارکتی وجود دارد و هر چه هزینه فرصت عرضه تسهیلات مشارکتی برای صاحبان وجوه افزایش پیدا کند؛ احتمال سقوط و عدم تعادل این بازار بیشتر می شود. این مقاله یک سطح آستانه ای از بازدهی انتظاری را معرفی می نماید که به ازای مقادیر کمتر از آن، صاحبان وجوه حاضر به عرضه تسهیلات خود نیستند. این سطح آستانه ای تابعی از ذهنیت و انتظار عرضه کننده تسهیلات از بازدهی پروژه در شرایط رونق و رکود، نرخ مشارکت و احتمال رونق است. طبیعی است که در چنین شرایطی نرخ مشارکت به عنوان یک ابزار سیاستی، کارایی خود را در جهت تاثیرگذاری بر اشتغال و عرضه کل از کانال سرمایه گذاری از دست بدهد و باید به فکر استفاده از سایر ابزارهای سیاستی بود. همچنین نرخ مشارکت، تاثیر معکوسی بر تورم انتظاری و تورم دارد و اگر تغییرات نرخ مشارکت بصورت درون زا در نظر گرفته شود؛ رفتاری مانا (Stationary) از خود بروز می دهد که این به پایداری هر چه بیشتر سیستم مالی اسلامی کمک می کند. سیاست گذار پولی بایستی در بکارگیری نرخ مشارکت این نکته را مدنظر خود قرار دهد که نرخ مشارکت همواره کارآمد نبوده و تاثیرگذاری آن به متغیرهایی مانند نرخ بازدهی در شرایط رونق، نرخ بازدهی در شرایط رکود، سهم مشارکت و بازدهی انتظاری بستگی دارد.کلید واژگان: نرخ مشارکت, سیاستگذاری پولی, بهره, اقتصاد اسلامی, تسهیلات مشارکتی}Essence of interest is different between Islamic and conventional monetary systems. This difference as well as prohibition of Riba require an alternate monetary policy tool as substitute. Participation rate in Profit-Loss Sharing (PLS) contracts is one of such substitutes. This paper aims to investigate the participation rate as a monetary policy tool and also identifying its restrictions and capabilities within a theoretical framework. For this purpose, extracting demand and supply functions of PLS funds, we developed a theoretical model for PLS funds market. The results show that the PLS funds market may collapse under certain conditions. The more opportunity cost of supply of PLS funds is, the more probability of dis-equilibrium and collapse is. This paper introduces a threshold level of expected return that suppliers are not willing to supply their funds for less than that amount. This expected return is a function of expectation of suppliers from return of the project in boom and recession, participation rate and probability of boom. Under this condition, it is obvious that participation rate is no longer efficient as a monetary policy tool in order to influence on employment and aggregate output through investment channel and a new one has to be found. Furthermore, the results indicate that the participation rate has an opposite impact on both expected inflation and inflation and if considered as an endogenous variable, it shows a stationary behavior which leads Islamic financial system to be more stable. The monetary policy maker should be aware that participation rate is not always efficient and its efficiency depends on variables and parameters like rate of return in boom and recession, participation rate and expected returnKeywords: Participation Rate, Monetary policy, Interest, Islamic economy, Participation facilities}
-
با پیچیده شدن نظام‌های پولی، ادبیات پردامنه‌ای در این حوزه شکل‌گرفته و بحث بر سر ماهیت پول، یکی از ادامه‌دارترین موضوعات نزد اندیشمندان بوده است. این مقاله، ضمن بررسی نظریه‌های منتخب اقتصاددانان کلاسیک و اندیشمندان مسلمانی که در این حوزه تحقیق کرده‌اند، با استفاده از روش تطبیقی استدلالی، به دنبال بررسی علت ارزشمندی پول و ارتباط آن با بهره پولی می‌باشد. یافته‌های مقاله نشان می‌دهد که پول کالا نبوده و ارزشمندی آن صرفا به علت توافق حاکمیت و جامعه، بر سر شمارندگی ارزش‌های حقیقی است که باید معتبر بماند. همچنین بر اساس مفاهیم بازدهی نقدی و غیرنقدی دارایی‌ها، امکان بازدهی نقدی برای پول وجود ندارد. بازدهی غیرنقدی مثبت یا منفی نیز در صورت عدم برابری ارزش اسمی و حقیقی پول، که ناشر موظف به حفظ آن است، ایجاد شده و به صورت کالایی بالفعل می‌شود. افزون بر این، به علت ماهیت پول، بازدهی غیرنقدی اولا، یقینی و مداوم نیست، ثانیا، متعلق به دارنده پول است. در قرارداد قرض، دارنده پول قرض گیرنده است، ازاین‌رو، هیچ توجیه حقوقی اقتصادی برای بهره، به علت وجود بازدهی برای پول نمی‌توان متصور شد و بهره در نظام پولی خود برهم زننده معیار شمارش ارزش‌ها و انحراف کارکرد پول از فلسفه پیدایش آن می‌شود.
کلید واژگان: پول, ارزش پول, بازدهی, بهره, ربا}One of the most ongoing issues for thinkers is discussion of the essence of money and extensive literature has been formed in this field because of the complexity of monetary systems. This study examines the selected theories of classical economists and Muslim thinkers who have researched in this field seeks to investigate the cause of the value for money and its relationship to monetary interest for using a comparative-reasoning method. It is not possible to cash yield for money according to the concepts of cash and non-cash yields to assets. Positive or negative non-cash returns are also generated if the nominal and real value of money, which the issuer is obliged to maintain, are not equal and become a real commodity. Also, first non-cash yields are not certain and continuous because of the essence of money, second, it belongs to who has money. a person has money is borrower based on debt agreement, no legal-economic justification for interest can be considered because of the yield to cash and Interest in its monetary system disrupts the criterion of counting values and deviates the function of money from the philosophy of its origin.
Keywords: money, value for money, yield, interest, usury} -
با گذشت بیش از سه دهه از اجرای قانون بانکداری اسلامی (بدون ربا ) این سوال مطرح می گردد که چرا با وجود اثبات نقش نرخ بهره (سود تسهیلات بانکی ) در افزایش میزان تورم در سطح جامعه و وجود شبهات فقهی متعدد در نحوه پرداخت تسهیلات بانکی مبتنی بر اخذ سود، تسهیلات بدون بهره ( کارمزدی ) تنها سهم ناچیزی از کل تسهیلات پرداختی سیستم بانکی کشور را شامل می شود و این دسته از تسهیلات در دسترس همه اشخاص قرار ندارد. در این مقاله ضمن بررسی علل پدید آمدن این شرایط با ارائه رابطه حقوقی جدید، راهکار مناسبی جهت رفع محدودیت های موجود در پرداخت تسهیلات مبتنی بر کارمزد ارائه می گردد و با استفاده از فقه استدلالی نشان خواهیم داد تسهیلات پرداخت شده با این روش منطبق با ضوابط و چهارچوب بانکداری اسلامی است همچنین منافع حاصل از سپرده گذاری اشخاص با رابطه حقوقی پیشنهادی مصداق ربح (سود حاصل از کسب و کار ) خواهد بود.
کلید واژگان: تورم, مشارکت مدنی, تسهیلات قرضی-کارمزدی, ربح, ربا}After more three decade of perform regulation of islamic banking, this question consider that why despite proof of role of interest rate in growth of inflation and existence doubt of juridical in method of payment of loan’s with interest, the wages loan ,just trivial measure of total loan in my country banking system and this group of convenience is not available for everyone. in this article with discussion a boat reason of confirmed this condition by definition a new legal relation present a suitable alternative method for resolving this limitation for pay loan base wages and with using discursive juridical we show pay loan with this procedure is coincident with requirement facilities of Islamic banking and profits of people entrusted with new legal relation(proposal) is legitimate
Keywords: Inflation, civic association, imprest-wages loans, interest, lucre} -
بهره در الگوهای اقتصادی متعارف عاملی کلیدی و تنظیم کننده است. اما بحث های فراوانی در رد یا تایید بهره پولی با تمسک به ریشه های آن وجود دارد. برخی از این ریشه ها، عینی هستند مانند مولدیت سرمایه و جمیعت و برخی مانند رجحان زمانی، رجحان نقدینگی و تقعر تابع مطلوبیت، ذهنی هستند. این مقاله با رویکردی انتقادی به نظرات موافق، تلاش خود را بر الگوسازی یک اقتصاد بدون بهره پولی معطوف می نماید. دستاورد اصلی این مقاله تدوین یک مدل اقتصادی بدون بهره پولی، با استفاده از یک الگوی نسل های تداخلی سه دوره ای است. سوال های مقاله این است که آیا یک اقتصاد بدون بهره می تواند کارکردهای اقتصادهای بهره ای مانند رشد، مصرف، پس انداز و تشکیل سرمایه را داشته باشد؟ آیا چنین اقتصادی به تعادل خواهد رسید؟ و آیا چنین تعادلی پایدار خواهد بود؟ در این مدل پول فقط یکبار توسط دولت منتشر می شود. در نتیجه به دلیل رشد اقتصاد و عدم انتشار مجدد پول، نوعی تورم منفی در اقتصاد رخ خواهد داد و نتیجه گرفته می شود ادامه حیات اقتصاد، ارزش واقعی واحدهای پولی ثابت را افزایش می دهد. رجحان نقدینگی در این الگو از بین می رود، در نتیجه کنز پول وجود نخواهد داشت و تخصیص ها بهینه بوده و این بهینگی پایدار نیز خواهد بود.کلید واژگان: اقتصاد بدون بهره, ریشه های بهره, الگوی نسل های تداخلی}Interest in conventional economic models is a key and regulator factor. However, there are many debates on the rejection or confirmation of monetary interest rate based on its origins. Some of these origins are objective, such as the productivity of capital and the population, and some like the time preference, the liquidity preference, and the convergence of the utility function, are subjective. This study, in considering the critical views of monetary interest rate, offers a model that, while eliminating interest rate, seeks to exploit the benefits of interest economies, such as consumption, savings and accumulation of capital. The intergenerational exchange is shaped in the framework of the overlapping generation model and the population is a positive factor that grows as production grows. In this model, money is issued only once by government and it is concluded that the continuation of the economy will increase the real value of fixed currency units. The liquidity preference will be eliminated in this model, and as a result there will not be Hording money, and the allocations will be optimal, and this optimality will be permanent.Keywords: Interest free economy, origin of interest, interest, Islamic economics}
-
در بند نهم سیاست های کلی اقتصاد مقاومتی بر چهار مولفه اصلی برای حفظ ثبات مالی در اقتصاد تاکید شده است، که عبارت اند از: اصلاح و تقویت نظام مالی، ثبات مالی، ثبات اقتصاد ملی و تقویت تولید ملی. پوشش ریسک های خاص بانکی با استفاده از راهکارهای ساختاری، می تواند اثرات مطلوبی در تحقق این اهداف داشته باشد که این نتایج و اثرات از طریق چهار عامل زیر بدست خواهند آمد: ایجاد امکان اجرای حقیقی عقود اسلامی و برخورداری از مزایای استفاده از آن ها، کاهش بنگاه داری بانک ها یا افزایش شمولیت مالی، ایجاد و رواج فدرالیسم اقتصادی و تقویت نهادها، منابع و تسهیل کننده های تطبیقی. این پژوهش تحلیلی از جایگاه و نقش ریسک در بانکداری بدون ربا و اهمیت پوشش آن ها در راستای تحقق اهداف بند نهم سیاست های کلی اقتصاد مقاومتی ارائه می د هد.کلید واژگان: ریسک بانکی, بانکداری بدون ربا, عقود اسلامی, سیاست های کلی اقتصاد مقاومتی, ثبات مالی}In Section 9, the general policies of resilience economics have been emphasized on four main components for maintaining financial stability in the economy, namely: reforming and strengthening the financial system, financial stability, stabilizing the national economy and strengthening national production. The coverage of bank risk using structural solutions can have the desired effect in achieving these goals. These results and impacts will be achieved through the following four factors: creating the possibility of real implementation of Islamic contracts and enjoying the benefits of using They reduce the bank's business or increase financial inclusion, create and promote economic federalism and strengthen institutions, resources and facilitators. This research analyzes the role and place of risk in unbanked banking and the importance of their coverage in pursuit of the objectives of Section 9 of the General Policy for Resistance Economics.Keywords: Banking risks, interest, free banking, Islamic contracts, Resistance Economics}
-
تحقیقات زیادی در مباحثات پیرامون رد یا تایید بهره، به ابزار مختلف نقلی، عقلی و تاریخ و اخلاقی تمسک جسته اند. آن چه در روش شناسی این مباحثات از اهمیت برخوردار است، یکسانی شیوه بحث و استدلال ها است. برای روشن شدن شیوه نقد و استدلال ها در این زمینه، این مقاله عمده تلاش خود را بر بررسی روش نقد و بررسی مساله بهره در یک سیر تاریخی نهاده است. در این مقاله مساله مباحثات بهره در اندیشه غیرمسلمانان و روش های بحث و بررسی آن ها مورد مداقه قرار می گیرد. همین طور چنین سیری در اندیشه مسلمانان نیز دنبال شده و در نهایت روش مباحثات و مجادلات از نظر عینی و عقلی یا نقلی و ارزشی مقایسه می شودکلید واژگان: بهره, ربا, اقتصاد اسلامی}Research in debates for accept or reject interest, carry different traditional, intellectual, historical, and moral tools.
The methodology of these debates from objective or subjective points of view, are important to be the same. To clarify the method of criticism and arguments, the major effort of this paper is studying the methodology of the debates base on a historical excursion.
The main question of this paper is the methodology that is used in researches. The purpose of this issue is whether the method used in discussions by different scientists is correct or not. The hypothesis of this study is that discussions are shaped in different spaces so that if one party approve or reject the interest by traditional or ethical reasons, sometimes, the method and tools that are used by opponents are not the same.
The contribution of this paper is shed a light on different methods using by advocates and opponent researches about interestKeywords: Interest, usury, Islamic economics} -
یکی از پدیده های مهم دراقتصاد کلان پویا که از سوی کیدلند و پرسکات برندگان جایزه نوبل 2004 اقتصاد، مطرح شده است، ناسازگاری زمانی است. ناسازگاری زمانی یعنی شرایطی که در زمانی مانند t، تصمیم یک عامل اقتصادی برای اجرا در زمان t+1، بهینه بوده ولی با فرارسیدن زمان t+1، تصمیم مذکور دیگر بهینه نگردد. بروز این پدیده در رفتارهای عوامل اقتصادی، منجر به انحراف معنادار سیاست های پولی و اهداف نهایی اقتصاد کلان و بی ثباتی تعادل های بلندمدت می شود.
در این مقاله با استفاده از روش تحلیل توصیفی، نشان داده می شود؛ انعطاف پذیری مکانیزیم قیمت در بازارها و راهکارهای متعارف نظام سرمایه داری مانند وکالت، قاعده و خوش نامی در جلوگیری از بروز ناسازگاری زمانی، به دلیل مبانی حاکم بر ریشه های شکل گیری نظریه ناسازگاری زمانی که مبتنی برعقلانیت ابزاری حاکم بر رفتار تصمیم گیر اقتصادی و انسان اقتصادی ذاتا بی صبر و خوددوست است، نمی تواند از بروز بی تعادل های اقتصاد کلان در طول زمان، جلوگیری نماید. لذا ازمنظر اندیشه اسلامی، براساس ویژگی های انسان اقتصادی مورد نظر دین مبین اسلام، می توان از بروز ناسازگاری زمانی جلوگیری نمود.کلید واژگان: ناسازگاری زمانی, خود دوستی, عقلانیت, انسان اقتصادی, اسلام}Rationality, based on economic system of capitalism to explain phenomenon is based on self-interest. One important phenomenon from the perspective of the new classical school of macroeconomic, Kydlnd and Prescott (1977), the winners of the 2004 Nobel Prize in economics is, time inconsistency. Time inconsistency ,is a condition that will cause a decision (by households, firms, or scheduler), which is hold at time t, to run for t , will run at t against the decision holds at time t. This phenomenon increases the deviation from optimal macroeconomic policy and the ultimate goals.
In this paper, using descriptive analysis and designing two sector closed economy of production and consumption, we prove that, there is no real equilibrium point in economy with the existence of phenomenon of time inconsistency. Even, flexible price mechanism in markets and capitalism conventional approaches such as delegation, rule and reputation are not applicable. The proposed approach of the paper is the human economy in Islamic view that would avoid of time inconsistency.Keywords: Time Inconsistency, Self, Interest, Rationality, Human Economy, Islam} -
قراردادهای مشارکتی در بانکداری اسلامی به صورت بازدهی ثابت اجرا می شوند که با روح حاکم بر قوانین شریعت مطابقت ندارند. اگرچه ممکن است که عقدهای مشارکتی موضوع اولیه قرارداد بانکی باشد، اما بانک ها در زمان انعقاد قرارداد حداقل سود مورد انتظار خود را پیش بینی و در تاریخ سررسید از مشتری مطالبه می کنند. در این صورت عقد مشارکتی در عمل به عقدی با بازده ثابت تبدیل شده است. بانک های اسلامی تمایل به استفاده از قراردادهای بازدهی ثابت دارند و یکی از علل مهم این عدم تمایل به استفاده از انواع دیگر تامین مالی، بحث عدم تقارن اطلاعات است. در این پژوهش قراردادهای مشارکتی و بازدهی ثابت با فرض درنظرگرفتن عدم تقارن اطلاعات با یکدیگر مقایسه و ثابت می شود که نرخ وصول در قراردادهای مشارکتی بیشتر از قراردادهای بازدهی ثابت است. یافته های این پژوهش نشان می دهد که قراردادهای مشارکتی در مقایسه با قراردادهای فعلی با افزایش دسترسی به منابع مالی و افزایش نرخ وصول، سودمند است.کلید واژگان: مشارکت در سود, بانکداری اسلامی, اطلاعات خصوصی و نامتقارن, نظریه بازی, قرارداد بازدهی ثابت}Participatory or profit-loss sharing (PLS) contracts in Islamic banking have turned into fixed-return (interest-based) contracts which do not comply with the Sharia. Banks enter mostly into participatory contracts with borrowers, and although they estimate the profit they will receive from the contract, they do not consider the surrounding conditions and factors that could affect the contracts profitability. Thus, by its nature, a participatory contract is one in which clients receive a bank loan and repay that loan at maturity with the minimum expected profit. In short, the participatory contract turns into a fixed-return contract. Using a game theory model, this study attempts to explain why Islamic banks use mostly fixed-return debt financing and the challenges associated with the effective execution of participatory contracts in the presence of adverse selection and costly state verification. We show a significantly higher compliance rate for Sharia-compliant contracts (i.e. participatory or PLS contracts) than for conventional (fixed-return or interest-based) contracts. Our findings provide evidence for why Islamic banks should reconsider using more participatory contracts which could benefit by increasing access to financing and improving compliance rates.Keywords: Profit, loss sharing, Islamic banking, Asymmetric, private information, Game theory, Interest, based contracts}
-
In this paper, an attempt is made to investigate the comprehensive terminology of Riba in context to its prevailing literal and conceptual definition in Fiqh and Islamic Jurisprudence and compare it with etymology of terms usury and interest rate in the western literature, pro rata. For this purpose, we have applied the Analytical-Descriptive Methodology to construe the issue thereto. The results prima facie, indicate that in typology, the phenomenon of Riba could be manifested both in the Islamic jurisprudence and western texts, but it carries de facto unakin epiphany in Qard and non-Qard contracts in toto. Second, in Islamic treatise, Riba consists per se, the utter excessiveness in terms of modicum or soaring rates, while, in western exposition, it denotes significant and mere excess acceleration of rate, de jure and hence the low rates are designated as interest rates and are quite permissible sine die. Third, in Islamic Fiqh, the high or low rate does not make any difference on realization of Riba, while, in western conventional manuscripts, it does matter Sine qua non. Finally the insinuation of usury or interest rate as cognominated Riba in Islamic jurisprudence is sheer dereliction and erratic, due to the fact that the Riba, usury and interest rate are subject to logical relation of General and Particular, Sui generis.Keywords: Riba, Usury, Islam, West, Interest}
-
دین اسلام، مومنان را به مشارکت و تعاون در کارهای خیر و نیکو، دعوت کرده است و از میان کارهای نیکو به قرض الحسنه تاکید فراوانی داشته است. به گونه ای که قرض الحسنه ( قرض غیرربوی و بدون اجر و مزد) به دیگران را معادل با قرض به خداوند دانسته است و پاداش فراوانی برای آن نهاده است. قرض الحسنه از ارکان الگوی اسلامی_ ایرانی پیشرفت است. از این رو، ضرورت دارد که سیاست گذاران اقتصادی ایران برای تحقق الگوی اسلامی_ ایرانی پیشرفت، قرض الحسنه را تسهیل کنند و زمینه های آن را فراهم کنند تا این سنت حسنه در اقتصاد ایران رایج شود و نیازهای معیشتی افراد نیازمند، با مشارکت مردم خیرخواه برطرف شود و نابرابری اقتصادی در اقتصاد ایران کمتر شود. هم چنین ضرورت دارد که اقتصاددانان ایرانی نیز برای رواج قرض الحسنه درباره مسایل آن، چون عوامل موثر بر افزایش سپرده های قرض الحسنه و اموری از این دست به تامل و تفکر بپردازند تا الگوی قرض الحسنه به عنوان الگوی جانشین قرض های ربوی در اقتصاد جهان معرفی شود و اقتصاد ایران گامی به جلو برای تحقق اقتصاد اسلامی بردارد.
یکی از مسایل قرض الحسنه، جواز و عدم جواز اخذ کارمزد از تسهیلات قرض الحسنه است. هدف این مقاله بررسی فقهی اخذ کارمزد بر تسهیلات قرض الحسنه است. در این مقاله با استفاده از روش تحلیلی، ابتدا جایگاه قرض الحسنه در آیات و روایات را بررسی کردیم و سپس کارمزد تسهیلات قرض الحسنه را از منظر فقهی، مورد بررسی قرار دادیم و با تقسیم بندی فقی هان شیعه به دو گروه موافق و مخالف اخذ کارمزد از تسهیلات قرض الحسنه، استدلال فقهی جدیدی برای جواز اخذ کارمزد بر تسهیلات قرض الحسنه آورده شده است و سپس برای احیاء سنت حسنه ی قرض الحسنه در اقتصاد ایران مدلی پیشنهاد دادیم.کلید واژگان: کارمزد, قرض الحسنه, بانکداری بدون ربا}Islam has invited believers to participate and cooperate in good and right deeds, and has emphasized Gharzolhasane among the good deeds so that this religion has regarded Gharzolhasane (interest-free and wage-free lending)to others as equivalent to lending to Allah, which will endow the lender with much reward. Gharzolhasane is one of the components of the Islamic-Iranian Model of Progress. Hence, it is essential that the Iranian economic policymakers facilitate Gharzolhasane for the realization of the Islamic-Iranian Model of progress and pave the way for it so that this good tradition becomes common in Irans economy, the livelihood needs of the poor will be met via the participation of the benevolent and economic inequality will decrease in Iran's economy. For promotion of Gharzolhasane, it is also essential that the Iranian economists reflect and deliberate on different issues and components of this tradition including the factors leading to an increase in Gharzolhasane deposits and similar subjects so that the Gharzolhasane Model can be introduced as the substitute model for the high-interest bank loans in the global economy and Irans economy takes a step forward for the realization of the Islamic economy.
One of the issues related to Gharzolhasane is the licensed and non-licensed reception of fees from the Gharzolhasane loans. The purpose of this paper is to have a judicial review of obtaining fees from Gharzolhasane loans. We first reviewed the position of Gharzolhasane in the Islamic traditions and narrations using an analytical approach, and then deliberated on the Gharzolhasane loan fees from the judicial perspective. Having divided the Shia jurisprudents into two groups for and against obtaining fees from Gharzolhasane loans, we supported the viewpoint which is for the reception of Gharzolhasane loans using judicial reasoning and then proposed a model for the revival of the good tradition of Gharzolhasane in Irans economyKeywords: bankingfees, Gharzolhasane, interest, freebanking} -
از طریق رشد حجم پس انداز و سرمایه گذاری، رشد اقتصادی را تسریع می کنند. در این بازار تامین مالی بخش عمده ای از هزینه های بنگاه ها به وسیله ابزارهای موجود امکان پذیر است. سهام ممتاز، اوراقی با ویژگی سهام عادی و اوراق قرضه برای تامین مالی شرکت ها می باشد که مورد علاقه سرمایه گذارانی است که ضمن ریسک پذیر بودن، خواهان ایمنی معقولی و عایدی منظم و ثابتی برای سرمایه خود هستند.
این نوشتار به صورت کتابخانه ای و با روش تحلیلی−توصیفی کتابخانه ای و تحلیلی−توصیفی ضمن مفهوم شناسی سهام ممتاز و بیان کارایی اقتصادی آن به تحلیل فقهی−اقتصادی این نوع از سهام پرداخته می شود. فرضیه مقاله این است که سهام ممتاز نوعی سهام با مزایای جذاب است که می تواند با در نظر گرفتن ویژگی های متناسب با اوضاع فرهنگی اقتصادی ایران ضمن رعایت چارچوب های شرعی انتشار یابد. همچنین نتیجه گرفته می شود بنا به قاعده عدم سرایت فساد شرط به عقد که مورد پذیرش قدما و بیشتر متاخران و معاصران است، ویژگی سود جمع شونده سبب تغییر در ماهیت عقد نمی شود و ماهیت سهام ممتاز با هر ویژگی و شرطی همان ماهیت سهام عادی است.
در سهام ممتاز تضمین اصل وجود ندارد و سهامدار ممتاز در ضرر و زیان احتمالی شریک است و فقط اولویت در دریافت سود حاصل شده و یا دریافت اصل در هنگام تصفیه شرکت برای وی وجود دارد.کلید واژگان: سهام ممتاز, مشارکت, مضاربه, قرض, غرر, ربا}Capital markets are recognized as bridges between investor and investee. The mechanisms applied in these markets accelerate the economic development by the growing volume of savings and investment. In this market, financing a major part of the costs of firms should be possible by the existing instruments. Preferred shares or preferred stocks is a type of stock which may have any combination of features not possessed by common stock including properties of both an equity and a debt instrument, and is generally considered a hybrid instrument. Preferred stock is considered to be a hybrid security, having some of the characteristics of common stock but also resembling fixed income offerings in many respects. Unlike common stocks, preferred stocks tend to stay relatively stable in price after their issuance. They behave more like bonds than stocks in a number of ways, as they pay regular dividends at either a set or variable rate of interest, and their prices fluctuate in the secondary market in accordance with interest rates. Similar to an equity security, a preferred share represents an ownership interest. Preferred stocks are favored by those investors who seek fixed regular income and a reasonable safety of their capital. Using an analytical descriptive and library method, this paper explores the concept of preferred share and its efficiency and presents an economic-jurisprudence based analysis of these types of stocks. The hypothesis followed by this paper is that preferred shares are stocks with outstanding interests which can be issued in the framework of Sharia rules with regard to the characteristics appropriate the economic and cultural situation in Iran. The findings show that due to the principle of contagion of ýstipulation decay (corruption) to contract which has been adopted by the former, later and contemporary Fuqahā' or Islamic jurists, in fact, accumulated dividends cannot change the nature of contract. Then, under every characteristic and condition, preferred stocks are similar to common stocks in nature.Keywords: Preferred Stocks, Participation, Shares, Mudaraba, Interest} -
ربا در شرع اسلام به عنوان یکی از مهم ترین مفاسد اقتصاد مطرح است که عموما در قرض مصداق پیدا می کند و از سویی قرض به عنوان یکی از روش های تجهیز و تخصیص منابع در بانکداری بدون ربای ایران مورد استفاده است؛ لذا به نظر می رسد که مراقبت از قراردادهای قرض جهت جلوگیری از ایجاد ربا یا شبهه آن ضروری باشد. استفتائات صورت گرفته از مراجع عظام تقلید و نظراتی که ایشان درباره عملکرد بانک ها و برخی صندوق های قرض الحسنه ابراز داشته اند، ایرادات مهمی در بکار بردن قرض در سیستم تامین مالی کشور را ثابت می کند. این مقاله کوشیده است تا با روش توصیفی- تحلیلی به بررسی و آسیب شناسی عملکرد سیستم تامین مالی ایران در استفاده از عقد قرض تحت عنوان قرض الحسنه بپردازد. نتایج به دست آمده از این تحلیل تایید دیدگاه برخی مراجع در مورد وجود ربا در قراردادهای قرضی رایج در نظام تامین مالی کشور را در بر دارد. از طرف دیگر این نتایج، حضور این شیوه تامین مالی را با توجه به ماهیت بانک و همچنین مدل پیاده سازی آن را به دلیل شرایط تورمی اقتصادی ایران مناسب نمی دانند. در انتها جهت برون رفت از چالش های یادشده پیشنهادهایی ارائه شده است.کلید واژگان: قرض الحسنه, ربا, بانک, صندوق قرض الحسنه}Usury in Islam is considered as the main financial corruption which is generally applicable to loans. Meanwhile, loan is used as a method of mobilizing and allocating resources in Iran's non-interest banking it seems that regard for loan contracts is vital to avoid usury or something akin to that. Putting questions to Grand Ayatollahs and their opinions being expressed about the performance of banks and some interest-free funds have proved major problems in applying debt in the financial system of the country. This paper has attempted to study the pathological function of the financial system in Iran in the use of the loan contract as interest-free financing by descriptive and analytical method. Results obtained from this analysis confirmed the viewpoint of some authorities on interest on current loan agreements in the country's financial system. On the other hand, these findings prove this method of financing inappropriate considering the nature of bank as well as its implementation model due to the inflationary conditions in economy of Iran. Finally, proposals have been submitted to solve the challenges.Keywords: interest, free, usury, bank, interest, free funds}
-
هرچند تصویب قانون «عملیات بانک داری بدون ربا» در ایران زمینه حرکت به سوی بانک داری اسلامی را فراهم ساخت، ولی در عمل، مشکلاتی در اجرای آن به چشم می خورد. نتایج برخی تحقیقات تاثیر مثبت بانک داری بدون ربا در ایران بر متغیرهایی همچون رشد اقتصادی را تایید نمی کند. این مقاله در پی پاسخ به این سوال است که آیا اجرای قانون «عملیات بانک داری بدون ربا» از دغدغه های نظام بانکی کشور هست؟ فرضیه مقاله این است که از زمان تصویب قانون مزبور در سال 1363 تا کنون، نظام بانکی دغدغه اجرای آن را نداشته است. برای ارزیابی این فرضیه، از روش «تحلیل سلسله مراتبی» در ارزیابی پرسش نامه های حاکی از نظرات 316 تن از متخصصان بانکی دارای سابقه بالا و مدارک دانشگاهی استفاده شده است. نتایج این ارزیابی حاکی از آن است که در هیچ یک از بانک های کشور به اجرای عملیات بانک داری بدون ربا و تحقق اهداف آن توجه نشده است. اصلاح این روند نیازمند تقویت آموزش بانک داری اسلامی و فرهنگ سازی اجرای قانون است.کلید واژگان: بانک داری اسلامی, جمهوری اسلامی ایران, تحلیل سلسله مراتبی, قانون عملیات بانک داری بدون ربا}Although the passing of the interest-free banking law in Iran has paved the way for advancing towards Islamic banking, some problems have arisen in enforcing it. The findings of some researches do not support the idea that interest-free banking in Iran has positive effect on such variables like economic growth. This paper reviews the question whether or not enforcing the law on interest-free banking is among the concerns of the banking system in the country. The papers hypothesis is that since the time when the law on interest-free banking was passed in 1363, the banking system has shown no concern for its implementation. To evaluate this hypothesis, the method of hierarchical analysis for assessing the questionnaires concerning the opinions of 316 experts who have long experience and academic qualifications in banking was used. The results of this evaluation show that conducting free- interest banking transactions and achieving its goals have been a matter of concern to no one of the banks in the country. Stimulating this process requires extending the knowledge of Islamic banking and developing the culture of obeying the law.Keywords: Islamic banking, the Islamic Republic of Iran, Analytic Hierarchy Process (AHP), Interest, free banking law}
-
سیر فزاینده افزایش مطالبات معوق بانکی که ریشه در ریسک اعتباری دارد در سال های اخیر منجر به تشدید اهمیت شناسایی و حل این پدیده شده است. عوامل سیستماتیک و غیرسیستماتیک بسیاری بر افزایش مطالبات معوق موثر هستند که در این مقاله با بررسی منابع علمی سعی شده شناسایی شوند. در مقاله حاضر ابتدا حدود 90 عامل به عنوان عوامل موثر شناسایی شدند و پس از تایید و تکمیل با استفاده از نظرات خبرگان، براساس نتایج تحقیقات گذشته، قرابت مفهومی و نظرات متخصصان بانکی در 8 دسته عوامل سیستماتیک و 7 دسته عوامل غیرسیستماتیک دسته بندی شدند.
جهت سنجش شدت اثرگذاری هر عامل بر روی افزایش مطالبات معوق بانکی و همچنین سنجش ارتباطات درون گروهی از تکنیک های تصمیم گیری چند متغیره (روش تاپسیس فازی و دیمتل فازی) استفاده شد.
نتایج نشان داد که افزایش نرخ تورم، کاهش ارزش پول ملی، ضعف در فرآیند کارشناسی اعطای تسهیلات و... به ترتیب بیشترین تاثیر را در افزایش مطالبات معوق دارند.
همچنین عوامل تشدید ریسک های سیاسی و اقتصادی، تحریم، افزایش تورم، کاهش ارزش پول ملی، افزایش بازدهی بازارهای موازی، مالکیت دولتی و تمرکزگرایی بانک ها به ترتیب اهمیت و شدت اثرگذاری، به عنوان عوامل موثر بر سایر عوامل بودند و سایر عوامل جزء گروه عوامل تاثیرپذیر هستند.
در مجموع می توان نتیجه گرفت که سهم عوامل سیستماتیک در افزایش مطالبات معوق نسبت به عوامل غیرسیستماتیک بیشتر است؛ زیرا هم رتبه بالاتری نسبت به عوامل غیرسیستماتیک کسب کرده اند، هم به عنوان عوامل موثر در افزایش سایر عوامل شناسایی شده اند.
کلید واژگان: بانک, وام, مطالبات معوق, نکول, ریسک اعتباری}The growing non-performing loans which are rooted in credit risk have increasingly intensified the importance of identification and resolution of this problem. Many systematic and unsystematic factors affect non-performing loans. By reviewing scientific sources، this study aims to identify these factors. As an initial step، approximately 90 factors from different sources were recognized as factors affecting the non-performing loans. After confirming and completing this list according to experts’ opinions، these factors were classified into 8 systematic and 7 unsystematic categories along with previous researches and conceptual similarity as well as banking experts’ opinions. To assess the extent of each factor’s impact on the non-performing loans and measuring inter-communication within a group the data was analyzed by using Multiple Criteria Decision Making techniques (Fuzzy TOPSIS and Fuzzy DEMATEL method). The results indicate that among other factors the following have the most significant impact on the increasing of non-performing loans: increase in inflation، devaluation of the national currency and weakness in the process of evaluation of loan application. Also factors such as political and economic risks، sanctions، rising inflation، devaluation of the national currency، the increase in parallel market efficiency، government ownership over banks and their centralization are the most central factors affecting other factors and the rest of the factors are mostly included in affected group of factors. In general، it can be concluded that the participation of systematic factors in increasing non-performing loans are more than unsystematic factors، because they are ranked higher than unsystematic factors and also these factors have been identified as factors affect other factors.Keywords: Interest, Free Banking System, Non, Performing Loans, Factors, Systematic, Unsystematic} -
ماهیت ارزش و چگونگی پیدایش آن و روند شکل گیری توزیع سهم های درآمدی و ارتباط این دو با یکدیگر، عرصه چالش ها میان دیدگاه های مختلف اقتصادی از دیر زمان بوده است. تلاش در بازیابی و تجزیه و تحلیل این دیدگاه ها زمینه مناسبی برای رشد و ارائه نظریات اقتصادی فراهم می سازد و با توجه به اینکه این عرصه، تعامل میان ارزش ها و نگرش ها را به خوبی نمایان می سازد، امکان ارائه دیدگاه های اقتصادی اسلام و راهبردهای آنرا فراهم می نماید. این نوشتار تلاشی برای بررسی این موضوع بسیار شنیده و کم فهمیده می باشد. در بخش اول، نظریه ارزش را از دیدگاه آدام اسمیت، دیوید ریکاردو، کارل مارکس و ویلیام استنلی جونز بررسی نموده و سپس دیدگاه آیت الله صدر(ره) را بیان می نماییم. در بخش دوم نظریه توزیع را از دیدگاه آنان بررسی می کنیم و به عنوان نتیجه در بخش سوم وجود ناسازگاری را در دیدگاه آیت الله صدر(ره) تبیین می نمائیم. در نهایت در بخش چهارم رهیافتی برای ایجاد سازگاری تبیین می گردد.
کلید واژگان: ربا, ارزش مبادله ای, ارزش مصرفی, بهره, ریسک}The nature of value and its advent and the process of distribution of income shares and relation of these two with each other has been arena of challenges of different economic schools. The attempt in analyzing these views provides a suitable field for presenting economic views. This arena reveals interaction between values and attitudes and provides the possibility of demonstrating the views of Islamic economics and its strategies. This paper is based on literature studies and using deductive reasoning. In the first part، the theory of value from the viewpoint of Adam smith، David Ricardo، Karl Marx and Stanly Jevons is investigated. Then the view of Ayatollah Sadr will be mentioned. In the second part، the theory of distribution is investigated from the viewpoint of them and then we explain the existence of inconsistency in Ayatollah Sadr version as a result of this part. In the third part، the principle of commercial liability is explained. Based on the consistency of which we have discussed، if the owners are not liable to capital، income securities issued will be banned.Keywords: usury, exchange value, commercial liability, interest, risk} -
ارزیابی ماده یک قانون عملیات بانکی بدون ربا مصوب 1362 که «استقرار نظام پولی و اعتباری بر مبنای حق و عدل با (ضوابط اسلامی)به منظور تنظیم گردش صحیح پول و اعتبار در جهت سلامت و رشد اقتصاد کشور» را از هدف های نظام بانکی مقرر کرده، به معیارها و ضوابطی نیاز دارد که به نظر می رسد با آنها می توان کامیابی این نظام را در رسیدن به هدف های تعریف شده سنجید.
در مقاله پیش رو ضمن ارائه معیارهایی مانند کارایی اقتصادی، برابری در دسترسی به تسهیلات بانکی و اولویت اعطای سپرده های قرض الحسنه در جهت تسهیلات قرض الحسنه به عنوان معیارهای توزیع عادلانه منابع بانکی و معیارهای حفظ ارزش پول ملی، شفافیت اطلاعات و نظارت به عنوان اصول عدالت صیانتی و معیار توازن عناصر نظام بانکی به عنوان عدالت در جایگاه توازن بین عناصر یک مجموعه نشان داده شده است که در عمل کارکرد نظام بانکی درباره پی گیری و تامین این هدف چگونه می باشد.
بر اساس نتیجه های تحقیق، شاخص بازده دارایی ها به عنوان معیار ارزیابی اعطای تسهیلات بر مبنای کارایی اقتصادی به طور کلی مطلوب نیست. میانگین نسبت تسهیلات قرض الحسنه به سپرده های قرض الحسنه در حدود 43 درصد بوده است. معیار حفظ ارزش پول ملی نیز رعایت نشده است. بررسی دو اصل شفافیت و نظارت حاکی از نارسایی هایی در این باره است و عناصر نظام بانکی ایران توازن مناسبی نداشته اند.
کلید واژگان: بانکداری بدون ربا, عدالت توزیعی و صیانتی, برابری فرصت ها, نظارت, شفافیت}It requires some standards and measures to be able to examine the interest-free banking operations law’s first clause which describes “establishing a monetary and credit system on the basis of righteousness and fairness and consistent with the ‘Islamic standards’ for adjusting the proper circulation of money and credit for the sake of the economy’s health and growth” as one of the banking system’s goals, through which it appears that one can assess this system’s success in reaching the determined ends. In the present article, besides introducing such standards as “economic efficiency”, “equality in the access to bank resources” and “priority of granting Qard-ul-Hasanah accounts alongside Qard-ul-Hasanah facilities” as the standards of bank resources’ just distribution, and such measures as “preserving national currency’s value”, “information clarity” and “regulation” as the principles of protective justice, and “balance of the banking system’s elements” as justice as the balance between the elements of a system, we have shown how the banking system has actually done in following and achieving this goal. Our results show that “property return” index is generally not favorable as a standard for assessing efficiently granting facilities. The average ratio of Qardul- Hasanah facilities to Qard-ul-Hasanah accounts has been approximately 43 percent. “Preserving national currency’s value” standard has not either been observed. Examining the two principles of “clarity” and “regulation” implies some deficiencies in this respect, and Iranian banking system’s elements don’t enjoy an appropriate balance with each other.Keywords: Interest, free Banking, Distributive Justice, Protective Justice, Equality of Opportunities, Regulation, Clarity} -
با توجه به مفروضات نظریه رفتار تولید کننده در نظریه رایج تولید در می یابیم که انگیزه تولید در جامعه سرمایه داری با طرز تلقی آنان از نفع شخصی ارتباط تنگاتنگی دارد. در واقع زیربنای تفکر اقتصاددانان نظام سرمایه داری، نفع شخصی است. با مراجعه به آیات قران کریم و روایات معصومین (ع)، فاصله ارزش ها و اعتقادات در اقتصاد اسلامی و اقتصاد متعارف، روشن می شود. با توجه به جهان بینی دو نظام، حب ذات در اقتصاد اسلامی در برابر نفع شخصی در اقتصاد متعارف بروز می کند. در این نوشتار ضمن بررسی و نقد ایده نفع شخصی از منظر متفکرین غربی، این عامل را از منظر اندیشمندان اقتصاد اسلامی نیز مورد تحلیل و نقد قرار خواهیم داد. در ادامه نیز با جستجو در آیات قرآن کریم و منابع روایی نفع شخصی و محدودیت های آن را مورد بحث و بررسی قرار می دهیم.کلید واژگان: نفع شخصی, اصالت فرد, نظام سرمایه داری}According to the assumptions of the theory of the behavior of the current generation prospect theory we find that production incentives in a capitalist society with their attitude of self-interest is tied to. The underlying ideas of economists, capitalism is self-interest.
Referring to the Holy Quran and the traditions infallibles distance values and beliefs in Islamic economics and conventional economics is clear. According to two of the world, the love of nature in the face of economic self-interest in the deployment of conventional economics.
This paper reviews and critiques the idea of self-interest from the perspective of Western thinkers, from the perspective of economic thinkers of this factor will be the analysis and critique.searched in the following verses of the Holy Quran and hadith sources of self-interest and its limitations are discussed.Keywords: self, interest, individualism, capitalism}
نکته
- نتایج بر اساس تاریخ انتشار مرتب شده‌اند.
- کلیدواژه مورد نظر شما تنها در فیلد کلیدواژگان مقالات جستجو شده‌است. به منظور حذف نتایج غیر مرتبط، جستجو تنها در مقالات مجلاتی انجام شده که با مجله ماخذ هم موضوع هستند.
- در صورتی که می‌خواهید جستجو را در همه موضوعات و با شرایط دیگر تکرار کنید به صفحه جستجوی پیشرفته مجلات مراجعه کنید.
©2000-2024 magiran.com All Rights Reserved.